【小额投资理财】中年男性年收入60万如何理财养儿养老

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所属分类:理财知识

中年男性年收入60万若何理财养儿养老

  中年男性年收入60万若何理财养儿养老?何先生,37岁,谋划一家小型广告公司,年收入60万元。何太太,34岁,全职太太。何先生有一对后裔,划分为4岁和6岁。全家与何先生怙恃同住。一家六口每月开支约需5000元。何先生家有5万元活期存款、100万元定期存款,不久前购置了100万元的股票基金,现在亏损5万元。

【小额投资理财】中年男性年收入60万如何理财养儿养老

60万投资理财

  【理财目的】

  1.子女教育:设计子女18岁高中结业后送他们出国留学,准备教育基金100万元;

  2.赡养老人:与怙恃配合生涯,在医疗方面预留大额支出准备金30万元。

  理财剖析

  资产方面,何先生有5万元活期存款和100万定期存款,平时建议保持1万元左右的现金。投资资产方面,何先生不久前购置了100万元的股票型基金,现在亏损5万元。何先生家庭的总体资产设置还算康健,风险投资比例也在合理局限内。但耐久来看,何先生的资金却没有做远期计划,这对财富积累晦气,容易造成短线投契,导致资产损失。而且没有举行专款专用的有用治理,这对家族事业耐久生长晦气。

  【理财建议】

  保障设计

  投保应该重点思量家里的“顶梁柱”。在投保时,应该充实思量给家庭主要收入泉源者购置足够的意外保险和终身寿险,以防止由于“顶梁柱”遭遇意外而使全家经济陷入逆境。意外保险建议投保建信人寿“龙行乐享百万身价保障设计”并附加住院津贴保险,10年缴费,年缴3480元。终身寿险建议投保“泰康人寿幸福人生A款终身年金保险(分红型)”,双倍意外身故保障。60岁前每年领取年金领取额的20%,60岁时,以下两种方式任选一种:(1)一次性领取20倍年金领取额,条约终止;(2)每年领取年金领取额的100%,保证领到80岁。80岁后仍生计,可继续每年领取100%年金领取额,直至终身。确保何先生若有人身风险时,不影响家庭现有的生涯质量和未来的人生设计。

【小额投资理财】中年男性年收入60万如何理财养儿养老

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  降低现金持有率,逢低补仓现有股票基金

  何先生家庭的现金类资产持有比率过高,晦气于现有财富的稳固增值。鉴于何先生收入较高,属于努力型投资者,在当前市场条件下,建议用50万的现金资产逢低追加现持有的股票型基金,摊薄前期成本,守候股市回暖。并设好止盈止损,止盈设在20%,止损设在10%。

  投资高回报绩优股票和基金定投

  何先生的一双子女岁数对照小,以是作为教育设计准备金的资产类型应以高生长、高回报为目的,有潜力的绩优股票是不错的选择。也可以将月收入的20%(1万元左右)举行基金定投,为未来后裔出国留学举行现金积累,预期收益率设定为20%—50%。

  选择钱币型基金或银行开放型理财富品

  何先生的怙恃年岁已高,为怙恃的赡养和医疗的准备金则迫在眉睫。何先生准备的30万元资产适合选择流动性高、回报稳固的投资产物,也可以选择团贷网,延续服务期为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。

  何先生年收入属于中等水平,若是能够合理计划理财生涯,是可以实现自己的理财目的的,其他同伙也可以参考一下何先生的案例,凭证现真相形计划自己的人生。