银行大额存单真的安全吗?风险怎么样

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所属分类:投资理财

安全可靠!这是有相关法律条款规定的。

1、适用存款保险

根据《存款保险条例》,大额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障范围。

大额存单个人起存金额20万,而存款保险有50万的上限额度,能够覆盖额度范围。

2、大额存单发行是有标准的。

根据《大额存单管理暂行办法》第三条,发行人发行大额存单应当具备以下条件:

(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;

(二)已制定本机构大额存单管理办法,并建立大额存单业务管理系统;

(三)中国人民银行要求的其他条件。

简单说,不是想发就能发,符合标准才能发。

3、发行大额存单需向人行报备。

根据《大额存单管理暂行办法》第四条,发行人发行大额存单,应当于每年首期大额存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。

4、大额存单采用唯一编号、开立专用账户

根据《大额存单管理暂行办法》第十一条,每期大额存单采用唯一有序编号和命名。发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况,不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户,投资人购买大额存单遵循实名制规定。

大额存单这么安全可靠,那么大额存单有什么好处呢?

1、收益高

大部分银行的大额存单都较基准利率上浮40%,普遍高于定存利率。

2、靠档计息

大额存单未到期提前支取按照靠档计息,即:将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。

举个例:客户购买了一份2年期的大额存单20万,在只存满19个月的时办理提前支取。此时提前支取可以获得:20万按1年存期挂牌利率计算的利息+20万按6个月存期挂牌利率计算的利息+20万按30天活期挂牌利率计算的利息。

相比普通存单提前支取没有利息,大额存单可以说是相当便民了。

3、流动性高,可转让

大额存单提前支取,如果不是着急提取可以采用转让,在银行的电子转让平台挂单转让,如果有人接手,再一起去银行柜台办理转让手续。

假设转让的是3年期的大额存单,转让人已经持有了2年,转让后享受2年的利息,而现在接手的买家也只需要再持有一年,而且利率保持不变的,高于普通一年期定期利息。